Bankkonto für die US-LLC: Mercury, Relay, Wise & Co. im Vergleich

Bankkonto für die US-LLC: So funktioniert es 2026

Deine US-LLC braucht ein eigenes Geschäftskonto. Darüber laufen Kundenzahlungen, Stripe-Auszahlungen und Rechnungen, und nur so bleiben Geschäft und Privates sauber getrennt. Die gute Nachricht: Du musst dafür weder in den USA wohnen noch einreisen. Am einfachsten eröffnest du das Konto online bei einem US-Fintech.

Mercury und Relay sind selbst keine Banken: Sie bieten Konten, Karten und Überweisungen an, die Einlagen liegen bei Partnerbanken. Wise ergänzt das als Zahlungsdienst mit Mehrwährungskonto. Jeder Anbieter hat eigene Regeln, wen er aufnimmt. Entscheidend sind drei Fragen:

• Wo lebst du? Mehrere Anbieter schließen Eigentümer mit Wohnsitz in bestimmten Ländern aus oder bieten dort weniger Funktionen.
• Wo arbeitet deine LLC? Die Anbieter wollen eine echte Betriebsadresse sehen. Die Adresse deines Registered Agent, also der Zustelladresse für Behördenpost, reicht dafür nicht.
• Was verbindet dein Geschäft mit den USA? Mercury verlangt eine bestehende oder geplante Geschäftstätigkeit in den USA, Relay eine operative Präsenz dort.

Mit diesen drei Antworten und vollständigen Unterlagen kann der Anbieter schnell entscheiden. Wie du die LLC selbst richtig aufsetzt, steht im Leitfaden US-LLC für Deutsche.

Mercury, Relay, Wise und Revolut im Vergleich

Die Angaben stammen aus den Hilfe-Centern und Preisseiten der Anbieter. Fintechs ändern ihre Bedingungen oft, deshalb prüfen wir sie vor jedem Antrag neu.

Unsere Empfehlung für die meisten Gründer ohne US-Wohnsitz: Mercury als Hauptkonto, wenn du den US-Bezug belegen kannst, und Wise Business als zweites Konto für Euro und andere Währungen. Relay und Revolut passen, wenn deine LLC in den USA präsent ist. Was Konten und Zahlungsanbieter im laufenden Betrieb kosten, vergleicht der Ratgeber US-LLC Kosten.

Mercury-Konto als Deutscher: Voraussetzungen, Ablauf, Kosten

Mercury richtet sich ausdrücklich auch an Gründer aus dem Ausland: Laut Hilfe-Center musst du weder US-Bürger sein noch in den USA wohnen. Mercury ist ein Fintech. Die Konten führen die Partnerbanken Choice Financial Group und Column N.A. Über deren Sweep-Netzwerke ist dein Guthaben bis 5 Mio. USD durch die US-Einlagensicherung FDIC geschützt, sofern die Bedingungen dafür erfüllt sind. Im April 2026 hat die Bankenaufsicht OCC Mercury die vorläufige, an Auflagen geknüpfte Genehmigung für eine eigene Bank, die Mercury Bank, N.A., erteilt. Die endgültige Zulassung und die Zustimmung von FDIC und Federal Reserve stehen noch aus. Bis dahin bleibt es bei den Partnerbanken.

Voraussetzungen

• US-Gesellschaft: gegründet und registriert in den USA. Mercury nimmt Single-Member- und Multi-Member-LLCs auf, keine Einzelunternehmen und keine Trusts.
• Unterlagen: die Gründungsurkunde des Bundesstaats und ein EIN-Dokument des IRS.
• Pass für jeden, der direkt oder über eine Holding 25 % oder mehr hält, und für eine Person mit Leitungsverantwortung, etwa den CEO.
• Wohnadresse jedes wirtschaftlich Berechtigten: die Adresse, an der er heute lebt, keine Postfächer oder Mail-Dienste.
• US-Bezug: eine bestehende oder geplante Geschäftstätigkeit in den USA.
• Passende Branche: Nicht aufgenommen werden Money Services Businesses (Finanztransfer- und Wechseldienste), Krypto-Börsen, Erwachseneninhalte, Cannabis und Online-Glücksspiel. Viele Krypto- und Web3-Firmen nimmt Mercury auf; das Konto hält aber nur US-Dollar, keine Kryptowährungen.

Die Adressen richtig angeben

Mercury unterscheidet zwei Adressen der LLC, und für beide gelten eigene Regeln:

• Legal Address: eine physische Adresse in den USA, zum Beispiel die aus deinen Gründungsunterlagen. Postfächer und virtuelle Büros akzeptiert Mercury nicht. Ist es die Adresse deines Registered Agent, kann Mercury deine Physical Address genauer prüfen. Liegt die Legal Address nicht in den USA, kannst du keine Auslandsüberweisungen senden.
• Physical Address: der Ort, an dem du tatsächlich arbeitest. Das darf deine Wohnung sein und auch im Ausland liegen. Nicht erlaubt sind Postfach, virtuelle Adresse, Mail-Center und die Adresse des Registered Agent.

Als Adressnachweis nimmt Mercury unter anderem einen Ausweis mit Adresse, einen unterschriebenen Mietvertrag, Steuerunterlagen des letzten Jahres sowie Versorgerrechnungen und Kontoauszüge der letzten 90 Tage, aber keine Auszüge von Mercury selbst.

US-Bezug nachweisen

Hat deine LLC keinen Arbeitsplatz in den USA, keinen Eigentümer mit Wohnsitz dort und keinen Eigentümer mit US-Ausweis, kann Mercury einen Nachweis des US-Bezugs verlangen, im Antrag oder per E-Mail nach der Eröffnung. Das betrifft die typische LLC eines Gründers aus dem deutschsprachigen Raum. Mercury akzeptiert unter anderem:

• einen Verkauf an einen Kunden in den USA, ein Screenshot reicht,
• eine Rechnung oder einen Vertrag mit einem Kunden, Partner oder Lieferanten in den USA,
• einen unterschriebenen Investmentvertrag oder SAFE,
• Arbeitsverträge oder Lohnunterlagen für Mitarbeiter in den USA,
• einen Miet- oder Coworking-Vertrag in den USA, aber keine Registered-Agent-, virtuelle oder Postfachadresse,
• die letzte US-Bundessteuererklärung der LLC.

Der Nachweis muss zu den Zahlungen auf deinem Mercury-Konto passen. Ohne US-Geschäft kann Mercury das Konto sperren und später schließen. Deshalb klären wir den US-Bezug vor dem Antrag mit dir und legen die passenden Belege bereit.

Länder, in denen Mercury nicht eröffnet

Mercury eröffnet keine Konten für Gründer, die in einem von mehr als 50 Ländern und Regionen leben, und keine für Firmen, die dort tätig sind. Es zählt der Wohnsitz, nicht die Staatsangehörigkeit. Deutschland, Österreich und die Schweiz stehen nicht auf der Liste. Für Auswanderer wichtig: Indonesien steht darauf, ebenso Kroatien, Lettland, die Philippinen und Vietnam. Wer nach Bali ziehen will, plant das Banking deshalb von Anfang an mit, mehr dazu im Länder-Guide Indonesien.

Kosten und Funktionen

Das Grundkonto kostet 0 USD im Monat, ohne Mindestguthaben. Mercury Plus kostet 35 USD, Mercury Pro 350 USD im Monat, bei Jahreszahlung jeweils weniger. Überweisungen in US-Dollar sind kostenlos, auch ins Ausland. Zahlst du in einer anderen Währung, berechnet Mercury 1 % Umtauschgebühr, bei Kartenzahlungen in Fremdwährung 3 %. Du überweist in mehr als 40 Währungen, führst aber nur Konten in US-Dollar: Eingehende Euro werden sofort umgerechnet. Liegt dein Konto bei Column N.A., geschieht das zum Mittelkurs. Bei Choice Financial Group schlagen zwischengeschaltete Banken laut Mercury typischerweise 2 bis 3 % auf den Kurs auf. Welche Partnerbank dein Konto führt, steht in deinen Überweisungsdaten.

Mercury abgelehnt: So gehst du vor

Mercury nennt keine konkreten Gründe für eine Ablehnung. Entschieden wird danach, ob dein Antrag die Aufnahmebedingungen erfüllt. Neu beantragen kannst du, sobald du Informationen hast, die beim ersten Antrag fehlten. Geh dafür die Bedingungen oben Punkt für Punkt durch: Wohnsitzland, Branche, Adressen, EIN-Dokument, US-Bezug. Den neuen Antrag startest du im abgelehnten Zugang unter „Settings“ mit „Apply for a new account“.

Das Konto aktiv halten

Ohne Aktivität gilt ein Mercury-Konto nach 12 Monaten als inaktiv. Ein leeres Konto schließt Mercury dann nach Ankündigung, ein Konto mit Guthaben wird nach 22 Monaten gesperrt. Dagegen hilft schon ein Login oder eine Zahlung im Jahr. Weitere Gründe für Sperren und Schließungen vermeidest du leicht: Zahlungen für Dritte abwickeln, das Geschäftskonto privat nutzen, Rückfragen nicht beantworten. E-Mails mit „[Action Required]“ im Betreff beantwortest du deshalb immer fristgerecht.

Relay, Wise Business und Revolut: die Alternativen

Relay Bank für die LLC

Relay ist ein US-Fintech mit der Partnerbank Thread Bank. Das Grundkonto Starter kostet 0 USD, Grow 30 USD und Scale derzeit 90 USD im Monat. Eigentümer ohne US-Wohnsitz nimmt Relay laut seiner Unterlagenliste auf, wenn die LLC eine operative Präsenz in den USA hat. Die Registered-Agent-Adresse darf die Legal Address sein, zusätzlich brauchst du eine echte Betriebsadresse ohne Registered Agent, Postfach oder virtuelle Mailbox. Ausgeschlossen sind Eigentümer mit Staatsangehörigkeit oder Wohnsitz in rund 30 Ländern, etwa Russland, Ukraine oder Pakistan, und Branchen wie Kryptowährungen, NFTs und Glücksspiel. Ob deine LLC passt, entscheidet das Underwriting von Relay im Antrag. Relay ist die richtige Wahl, wenn deine LLC tatsächlich in den USA arbeitet, etwa mit Büro oder Coworking-Platz dort.

Wise Business für die US-LLC

Wise Business ist ein Mehrwährungskonto. Für einmalig 31 USD bekommt deine LLC Kontodaten in 22 Währungen, etwa eine Euro-IBAN für Kunden in Europa. Eingehende Inlandszahlungen, zum Beispiel per SEPA in Euro, kosten nichts. Für eingehende USD-Wire- und Swift-Zahlungen berechnet Wise 6,11 USD je Zahlung, für den Umtausch Gebühren ab 0,23 % je nach Währung.

Auch Wise unterscheidet zwei Adressen. Die Registered Address ist die Gründungsadresse, das darf die deines Registered Agent sein. Die Trading Address ist der Ort, an dem du täglich arbeitest: Büro, Coworking oder Wohnung, aber kein Postfach, keine Weiterleitungsadresse, kein virtuelles Büro. Sie darf in einem anderen Land liegen als die Registered Address, muss aber in einem Land sein, in dem Wise Business verfügbar ist. Dann bietet Wise die Leistungen an, die in beiden Ländern verfügbar sind. LLCs aus Nevada nimmt Wise nicht auf. Die Prüfung beginnt, sobald du die Einrichtungsgebühr zahlst oder die erste Überweisung anlegst, und dauert meist bis zu 10 Werktage.

Revolut Business

Revolut eröffnet US-Geschäftskonten auch für Gründer im Ausland, wenn sie in einem unterstützten Land leben, unter anderem im Europäischen Wirtschaftsraum (ohne Bulgarien), in der Schweiz, in Großbritannien und in den Vereinigten Arabischen Emiraten. Die LLC braucht die EIN und ein Dokument, das ihre physische Präsenz in den USA belegt. Die Tarife beginnen bei 10 USD im Monat. Für Wohnsitze wie Paraguay, Georgien oder Thailand ist Revolut US derzeit keine Option, diese Länder fehlen auf der Liste.

Klassische US-Banken

Chase als Beispiel für eine Großbank eröffnet LLC-Konten online nur für bestimmte Rechtsformen, sonst in der Filiale. Bei einer Member-Managed-LLC müssen dort alle Mitglieder erscheinen. Nicht-US-Bürger legen den Pass und ein zweites Ausweisdokument vor. Das lohnt sich, wenn du ohnehin in den USA bist und eine Bank mit Filialnetz willst.

Unterlagen: Das brauchst du für das LLC-Konto

Mit diesen Unterlagen bist du für alle Anbieter vorbereitet. Halte sie als PDF bereit, gut lesbar und für Relay auf Englisch.

EIN-Bestätigung: CP 575, 147C oder SS-4

Die EIN ist die US-Steuernummer deiner LLC. Ohne Geschäftssitz in den USA beantragst du sie per Fax oder Post, online geht es nicht; die Telefonlinie des IRS vergibt EINs nur an Gesellschaften, die außerhalb der USA gegründet wurden (EIN beantragen ohne SSN). Per Fax schickt der IRS dir die EIN in der Regel innerhalb von 4 Werktagen auf einem Deckblatt zurück; das mit der EIN versehene SS-4 gibt es laut IRS nicht mehr. Die schriftliche Mitteilung, die CP 575, kommt per Post an die Adresse aus deinem Antrag. Fehlt sie, forderst du bei der Business & Specialty Tax Line des IRS (800-829-4933) den Letter 147C an.

Mercury nimmt CP 575 und 147C. Wartest du noch auf die CP 575, kannst du laut Mercury mit dem ausgefüllten SS-4 beantragen und reichst die offizielle EIN-Bestätigung innerhalb von 90 Tagen nach. Relay nennt CP 575 und 147C.

Adressnachweise: die Details

Bei den Nachweisen unterscheiden sich die Anbieter: Mercury nimmt Versorgerrechnungen und Kontoauszüge bis 90 Tage, Relay will Dokumente aus den letzten sechs Monaten, als PDF und auf Englisch. Wise nimmt Versorgerrechnungen und Kontoauszüge bis drei Monate, Steuer- und Versicherungsunterlagen bis zwölf Monate, aber keine Handyrechnungen und keine Kontoauszüge von Mercury.

Steuerstatus: W-8BEN statt W-9

Zahlungsdienste wie Stripe wollen wissen, ob du in den USA steuerpflichtig bist. Bei einer Single-Member-LLC, die steuerlich als transparent gilt (disregarded entity), gibst du als nicht in den USA steuerpflichtiger Eigentümer das Form W-8BEN in deinem eigenen Namen ab, nicht die LLC. Laut IRS kannst du in Zeile 7 vermerken, dass das Konto auf die LLC läuft. Die BOI-Meldung an die US-Behörde FinCEN entfällt für US-LLCs inzwischen ganz. Die wirtschaftlich Berechtigten fragt deine Bank trotzdem im eigenen Antrag ab.

Mit LLC Launch Plus für 2.490 € bereiten wir Banking und Payments von Anfang an mit dir vor: Adressen, Unterlagen, Geschäftsbeschreibung und die Wahl der Anbieter.

So läuft die Kontoeröffnung ab

Hinter jedem Antrag steht die KYC-Prüfung (Know Your Customer): Der Anbieter muss wissen, wer hinter der LLC steht, was sie tut und woher das Geld kommt. So läuft es bei den Fintechs ab:

1. Profil anlegen: Name, Branche, Geschäftsbeschreibung, Herkunft der Mittel, erwartetes Volumen, Länder und Adressen.
2. Eigentümer angeben: alle Personen mit 25 % oder mehr, auch über eine Holding, und eine Person mit Leitungsverantwortung. Hält eine Gesellschaft Anteile, nennst du die Menschen dahinter.
3. Identität bestätigen: Pass hochladen, bei Relay als Farbfoto mit allen vier Ecken; Scans nimmt Relay nicht.
4. Dokumente einreichen: Mercury und Wise prüfen vieles automatisch und fragen nur bei Bedarf nach.
5. Rückfragen beantworten: per E-Mail oder sicherem Upload-Link, innerhalb der genannten Frist. Schau dafür auch in den Spam-Ordner.
6. Entscheidung: bei Mercury laut Anbieter meist in 0 bis 2 Werktagen, schneller, wenn du per Plaid ein bestehendes Bankkonto verknüpfst; bei Wise meist bis zu 10 Werktage nach Gebühr oder erster Überweisung.

Die Geschäftsbeschreibung prägst du am stärksten selbst. Schreib konkret, etwa „Wir entwickeln Shopify-Apps für Online-Händler in Europa und den USA, Abrechnung als Monatsabo über Stripe“ statt „Online-Business“. Nenne deine Website, die Zahlungswege und plausible Zahlen. Alles muss zu Website, Verträgen und den späteren Zahlungen passen.

Ablehnungsgründe und wie du sie vermeidest

Diese Ablehnungsgründe räumst du vor dem Antrag aus, wir prüfen sie mit dir:

Kommt trotzdem eine Absage, beantragst du neu, sobald du etwas Neues vorlegen kannst, oder wechselst zu einem passenden Anbieter. Hast du schon eine LLC und hängt das Konto fest, prüfen wir in der Setup-Analyse Struktur, Unterlagen und Anbieterwahl und geben dir einen schriftlichen Fahrplan.

Banking-Architektur: mehrere Konten, Stripe und PayPal

Ein einzelnes Konto ist ein Klumpenrisiko. Fintechs wie Mercury können ein Konto sperren, solange sie Rückfragen klären, und es auch schließen. Mit einem zweiten Konto läuft dein Geschäft in dieser Zeit weiter. Unser Standardaufbau hat vier Teile:

• Hauptkonto in US-Dollar, etwa Mercury: Kundenzahlungen, Stripe-Auszahlungen, US-Rechnungen.
• Zweites Konto mit mehreren Währungen, etwa Wise Business: Euro-IBAN für Kunden in Europa, Umtausch, Reserve.
• Zahlungsanbieter wie Stripe oder PayPal, verbunden mit dem Hauptkonto.
• Privatkonto im Wohnsitzland für deine Entnahmen aus der LLC.

Stripe und PayPal für die LLC

Für ein US-Stripe-Konto deiner LLC brauchst du zum Start keine SSN. Ohne SSN oder ITIN gibst du laut Stripe deine Steuernummer aus dem Wohnsitzland an und belegst, dass du nicht in den USA steuerpflichtig bist. Leg das Konto als Unternehmen an, nicht als Einzelperson oder Sole Proprietorship: Für diese Kontotypen verlangt Stripe eine SSN oder ITIN. Ab 500.000 USD Zahlungsvolumen insgesamt fragt Stripe die Eigentümer erneut ab: US-Ansässige mit den letzten vier Ziffern von SSN oder ITIN, Eigentümer mit Wohnsitz außerhalb der USA mit einem Ausweisdokument. Eine ITIN brauchst du dafür nicht. Alles zu Stripe und PayPal steht im Ratgeber Stripe und PayPal mit US-LLC. Stripe berechnet in den USA 2,9 % plus 0,30 USD je Kartenzahlung mit US-Karte, für internationale Karten 1,5 % mehr und bei Währungsumrechnung 1 % mehr. PayPal fragt für ein US-Geschäftskonto die EIN und alle Eigentümer ab 25 % ab. Hat ein Eigentümer keine US-Steuernummer, genügen die Passdaten.

Ordnung zwischen LLC und dir

Private Ausgaben laufen nicht über das LLC-Konto. Geld zwischen dir und der LLC bewegst du nur als dokumentierte Einlage oder Entnahme. Das hält dein Konto sauber, denn Mercury kann Geschäftskonten schließen, die privat genutzt werden. Und es macht Form 5472 einfach: Einlagen in die LLC und Entnahmen daraus meldet eine Single-Member-LLC mit ausländischem Eigentümer dort jedes Jahr. Details stehen im Ratgeber Form 5472.

Wie du Konten über mehrere Anbieter und Länder verteilst, damit eine Kündigung dein Geschäft nicht trifft, planen wir im Vermögensschutz mit dem Resilience Setup.

Das Konto für dein Zielland

Ziehst du um, ändert sich für deine Anbieter vor allem eines: deine Adresse. Mercury fragt nach der Adresse, an der du heute lebst, Wise nach deiner Betriebsadresse. Prüfe deshalb vor dem Umzug, ob deine Anbieter das neue Land unterstützen:

• Mercury: Von den Ländern unserer Länder-Guides steht nur Indonesien auf der Ausschlussliste.
• Wise nennt die Vereinigten Arabischen Emirate unter den Ländern, für deren Adressen es keine USD-Kontodaten gibt. Ziehst du nach Dubai, laufen USD-Eingänge zum Beispiel über Mercury.
• Revolut US kommt mit Wohnsitz im EWR, in der Schweiz oder in den Emiraten in Frage, mit Wohnsitz in Paraguay oder Georgien derzeit nicht.

Dazu kommt ein privates Konto im neuen Land für Miete, Alltag und deine Entnahmen. Hält die LLC selbst Konten außerhalb der USA, die zusammen irgendwann im Jahr über 10.000 USD liegen, meldet sie diese jährlich per FBAR an FinCEN, fällig am 15. April mit automatischer Verlängerung bis 15. Oktober.

Unsere Reihenfolge: Banking zuerst. Konten eröffnest du am leichtesten, solange du noch eine feste Adresse hast. Nach dem Umzug aktualisierst du die Adressen bei allen Anbietern. Welche Länder zu deinem Setup passen, zeigen unsere Länder-Guides. Mit Wohnsitz + LLC planen wir Umzug, Wegzug und Banking zusammen, inklusive Bankvorbereitung bei bis zu zwei Anbietern, steuerlich abgesichert durch unsere Partner-Steuerberater.

Häufige Fragen

Dieser Artikel ist eine allgemeine Information mit Stand vom 6. November 2026 und keine Steuer- oder Rechtsberatung. Die steuerliche Einzelfallprüfung übernimmt ein Partner-Steuerberater.

Quellen

• Mercury Help Center: Eligibility and requirements for opening a Mercury account – Aufnahme ohne US-Wohnsitz, US-Geschäftstätigkeit, Adressregeln, ausgeschlossene Branchen, wirtschaftlich Berechtigte ab 25 % (aktualisiert 05.11.2026)
• Mercury Help Center: Company address requirements – Legal Address und Physical Address, akzeptierte Adressnachweise (90 Tage)
• Mercury: How Mercury works with its partners to bring you powerful banking – Partnerbanken; vorläufige Genehmigung der OCC für Mercury Bank, N.A. im April 2026, FDIC und Federal Reserve stehen aus
• Mercury Help Center: Verifying your U.S. business operations – Wann Mercury den US-Bezug prüft und welche Nachweise zählen
• Mercury Help Center: Prohibited countries – Ausgeschlossene Länder und Regionen, maßgeblich sind Wohnsitz der Gründer und Tätigkeit der Firma
• Mercury: Pricing – Tarife 0, 35 und 350 USD im Monat, 1 % Umtausch bei Überweisungen, 3 % bei Kartenzahlungen in Fremdwährung
• Mercury Help Center: Receiving non-USD payments – Nur USD-Konten; Umrechnung bei Column zum Mittelkurs, bei Choice typischerweise 2 bis 3 % Aufschlag
• Relay Help Center: Required Documents and Organization Details to Open a Relay Account (by Entity Type) – Operative US-Präsenz bei Eigentümern im Ausland, Adressen, Pass, EIN-Bestätigung (aktualisiert 11.08.2026)
• Wise Help Centre: How do I verify my US business? – Registered und Trading Address, Angaben zu Eigentümern, Lichtbildausweis statt SSN, keine Unternehmen aus Nevada
• Wise Help Centre: How does Wise verify my business address? – Unzulässige Betriebsadressen, Nachweise und ihre Fristen, keine Mercury-Kontoauszüge
• Wise: Business pricing (USA) – 31 USD für Kontodaten in 22 Währungen, Umtausch ab 0,23 %, 6,11 USD je eingehender USD-Wire- oder Swift-Zahlung
• Revolut Help: Can non-US residents open a Business account in the US? – US-Gesellschaft, Nachweis physischer Präsenz in den USA, EIN; Liste der zulässigen Wohnsitzländer verlinkt
• IRS: Employer identification number – EIN aus dem Ausland per Fax oder Post; per Fax Deckblatt mit EIN statt abgestempeltem SS-4; Letter 147C
• IRS: Instructions for Form W-8BEN – Ausländischer Alleineigentümer einer disregarded entity füllt das Formular im eigenen Namen aus (Zeile 1 und 7)
• Stripe Support: Business Rep/Owner Tax ID requirements for US Companies – Ohne SSN oder ITIN: Steuernummer des Wohnsitzlandes und Nachweis, nicht in den USA steuerpflichtig zu sein; ab 500.000 USD Volumen erneute Abfrage, bei Eigentümern außerhalb der USA per Ausweisdokument